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Investors swap FDs for MFs in a quest for better returns

पारंपरिक भारतीय निवेशकों के एक वर्ग ने धीरे-धीरे अपने पसंदीदा बचत साधनों से दूर जाना शुरू कर दिया है क्योंकि बैंक जमा दरें ऐतिहासिक निम्न स्तर पर आ गई हैं, और बढ़े हुए जोखिमों के बावजूद उच्च रिटर्न के रास्ते तलाश रहे हैं।

विशेषज्ञों ने कहा कि छोटे बचतकर्ता जो गारंटीड ‘जोखिम-मुक्त’ रिटर्न के लिए बैंक सावधि जमा पर भरोसा करते थे, अब वे डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपना निवेश बढ़ा रहे हैं। वरीयता में बदलाव मई के आंकड़ों में परिलक्षित हुआ- जबकि बैंक जमा में वृद्धि में गिरावट आई, म्यूचुअल फंड में प्रवाह बढ़ गया।

पार करने के बाद से मार्च में 150 ट्रिलियन का आंकड़ा, बैंक जमा, जो हर महीने 10-11% की दर से बढ़ रहा है, 21 मई तक गिरकर 9.7% हो गया 23 अप्रैल से 21 मई के बीच 32,482 करोड़ 1.2 ट्रिलियन पिछले वर्ष की इसी अवधि में।

दूसरी ओर, म्युचुअल फंडों ने मई में रिकॉर्ड शुद्ध अंतर्वाह देखा 9,235.48 करोड़, 14 महीने में सबसे ज्यादा। कोविड से प्रेरित आर्थिक मंदी के बावजूद इक्विटी बाजारों में उछाल ने आशावाद को जोड़ा हो सकता है।

भारतीय रिज़र्व बैंक की उदार मौद्रिक नीति ने तरलता में प्रचुरता को जन्म दिया है, जिससे बैंकों को जमा दरों में कटौती करने की अनुमति मिली है, क्योंकि केंद्रीय बैंक ने मार्च 2020 से रेपो दर को 115 आधार अंकों से कम कर दिया है। जबकि बचतकर्ता इस कदम का खामियाजा भुगत रहे हैं, नीति निर्माताओं को उम्मीद है कि कम दरों के कारण उधार में वृद्धि से आर्थिक विकास को बढ़ावा मिलेगा।

उदाहरण के लिए, भारत का सबसे बड़ा ऋणदाता, भारतीय स्टेट बैंक, अपनी 1-2 साल की सावधि जमा पर 5% ब्याज का भुगतान करता है, जो मार्च 2020 में 5.9% से कम है।

एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स के मुख्य कार्यकारी एनएस वेंकटेश ने कहा कि तेजी से, छोटे बचतकर्ताओं ने महसूस किया है कि पिछले कुछ वर्षों में बैंक ब्याज दरों में गिरावट के साथ, लंबी अवधि में मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न केवल म्यूचुअल फंड में निवेश के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है। भारत (एम्फी), भारत में म्यूचुअल फंड के लिए नोडल एजेंसी।

उन्होंने कहा, “अपने जीवन-स्तर के लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर, छोटे बचतकर्ताओं के पास विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में ढेर सारे विकल्प होते हैं, चाहे वह इक्विटी, डेट या हाइब्रिड हो, बैंक जमा के विपरीत, अपनी बचत को तैनात करने के लिए,” उन्होंने कहा।

जबकि मुद्रास्फीति आरबीआई के 2-6% के लचीले लक्ष्य के भीतर बनी हुई है, बचतकर्ताओं को अभी भी अपनी जमा राशि पर वास्तविक रिटर्न के मामले में बहुत कम आय होगी। मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, 1-2 साल की सावधि जमा पर वास्तविक रिटर्न 0.71% था। उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) द्वारा मापी गई मुद्रास्फीति अप्रैल में 4.29% थी और वास्तविक दर पर आने के लिए एसबीआई की 1-2 साल की जमा दर को आम तौर पर मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाता है।

“जमा में कम वृद्धि दर (वर्ष-दर-वर्ष) को आंशिक रूप से आधार प्रभाव और बैंकों की जमा दर में गिरावट के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है क्योंकि अप्रैल 2020 और अप्रैल 2021 के बीच बैंकों की भारित औसत घरेलू सावधि जमा दर 71 आधार अंकों की गिरावट आई है। इसके अलावा, प्रवाह डेट म्यूचुअल फंड और इक्विटी म्यूचुअल फंड में बैंक जमा मूल्य में गिरावट आई हो सकती है,” केयर रेटिंग्स ने 5 जून को एक रिपोर्ट में कहा।

हालांकि, जमाकर्ताओं के लिए कुछ उम्मीद हो सकती है क्योंकि वरिष्ठ बैंकरों ने कहा कि जमा दरों में और गिरावट की संभावना नहीं है। दरअसल, एसबीआई के चेयरमैन दिनेश खारा ने एनालिस्ट्स से कहा कि डिपॉजिट रेट्स पहले ही बॉटम आउट हो चुके हैं। “यह अब और नीचे नहीं जा सकता है,” उन्होंने 21 मई को कहा, यह स्वीकार करते हुए कि भारत में, कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए जमा आय का एक प्रमुख स्रोत है और हमेशा मुद्रास्फीति का कार्य होता है।

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