मुंबई : भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा शुक्रवार को पॉलिसी रेपो दर को 50 आधार अंकों (बीपीएस) से बढ़ाकर 5.4% करने के निर्णय के बाद, ऋण की किश्तों में चार महीनों में तीसरी बार वृद्धि होना तय है।
हालांकि यह बढ़ोतरी रेपो जैसे बाहरी बेंचमार्क से जुड़े फ्लोटिंग रेट लोन को तुरंत प्रभावित करेगी, जबकि अन्य बेंचमार्क से जुड़े लोन जल्द ही लागू होंगे। आरबीआई के नियमों के तहत, बैंकों को हर तीन महीने में कम से कम एक बार बाहरी बेंचमार्क से जुड़े ऋणों पर ब्याज दर को रीसेट करना होता है।
रेपो-लिंक्ड बेंचमार्क पर नए ऋणों पर समान मासिक किस्तों (ईएमआई) के लिए अगली नियत तारीख से दर वृद्धि का प्रभाव दिखाई देगा। फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) की सीमांत लागत से जुड़े ऋण – एक आंतरिक बेंचमार्क – पुनर्मूल्यांकन में थोड़ा अधिक समय लगेगा। बैंक खुदरा और लघु व्यवसाय ऋणों को बाहरी दरों पर बेंचमार्क करते हैं, जबकि अधिकांश कॉर्पोरेट ऋण उनके एमसीएलआर से जुड़े होते हैं। शुक्रवार की बढ़ोतरी के साथ, मई के बाद से ब्याज दरों में संचयी 140 आधार अंकों की वृद्धि हुई है।
हालांकि, बैंकरों ने कहा कि उन्हें ऋण की मांग में कोई गिरावट नहीं दिख रही है, चाहे वह खुदरा हो या कॉर्पोरेट। निजी क्षेत्र के एक वरिष्ठ बैंकर ने कहा कि ऋण वृद्धि अब तक मजबूत रही है, और उन्हें नहीं लगता कि ग्राहक उधार लेने की योजना में देरी कर रहे हैं क्योंकि दरों में बढ़ोतरी की गई है। उन्होंने कहा कि ग्राहक तैयार थे कि महामारी के दौरान देखे गए दशक के निचले स्तर से दरें अंततः बढ़ जाएंगी।
कोटक महिंद्रा बैंक के नामित पूर्णकालिक निदेशक शांति एकंबरम ने 2 अगस्त को एक साक्षात्कार में कहा कि बैंक की मांग लगातार बढ़ रही है, जो दरों में बढ़ोतरी से प्रभावित नहीं है। एकंबरम ने कहा कि खरीद का कोई भी स्थगन आम तौर पर ब्याज दरों से जुड़ा नहीं होता है, बल्कि संपत्ति की कीमतों, नौकरियों और स्थानान्तरण जैसे कारकों से जुड़ा होता है।
कुल खुदरा ऋण, पर ₹17 जून को 35.2 ट्रिलियन, पिछले वर्ष की तुलना में 18.1% अधिक थे। आवास ऋण, कुल खुदरा ऋण के तहत एक खंड, पिछले वर्ष की तुलना में 15% की वृद्धि देखी गई ₹17.4 ट्रिलियन, आरबीआई से डेटा दिखाया।
उधारदाताओं द्वारा प्रदर्शित आशावाद के बावजूद, रियल एस्टेट क्षेत्र कुछ हद तक चिंतित है कि बैक-टू-बैक दर वृद्धि आवास की बिक्री को प्रभावित करेगी जो कम उधार दरों से बढ़ी थी। “RBI द्वारा यह उधार दर अंशांकन होम लोन की तलाश करने वाले उधारकर्ताओं में गिरावट का संकेत दे सकता है, क्योंकि नए और मौजूदा दोनों होम लोन ईएमआई बढ़ने के लिए तैयार हैं, नए होमबॉयर्स के बीच प्रतीक्षा और घड़ी के रवैये की शुरुआत करते हैं,” वी ने कहा। स्वामीनाथन, ऋण वितरण फर्म एंड्रोमेडा लोन्स के कार्यकारी अध्यक्ष।
उस ने कहा, जमाकर्ताओं को लाभ होगा क्योंकि उन दरों में भी वृद्धि होना तय है। आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने शुक्रवार को कहा कि हाल के हफ्तों में कई बैंकों ने अपनी जमा दरों में वृद्धि की है और कहा कि उन्हें उम्मीद है कि यह रुझान जारी रहेगा। दास ने कहा कि बैंकों को क्रेडिट मांग का समर्थन करने के लिए जमा करने की आवश्यकता है, और वे केंद्रीय बैंक के फंड पर स्थायी आधार पर भरोसा नहीं कर सकते।
उधारदाताओं का मानना है कि कम से कम निकट अवधि में जमा दरों में अपरिहार्य वृद्धि के बावजूद उन्हें मार्जिन के मोर्चे पर लाभ होगा। ऊपर उद्धृत निजी बैंकर ने कहा कि मौजूदा ऋणों के एक बड़े हिस्से को जल्द ही पुनर्मूल्यांकित किया जाएगा, उनकी रीसेट अवधि के आधार पर, जमा दरें केवल नए लोगों के लिए बदल जाएंगी और मौजूदा जमा परिपक्वता तक उसी दर पर जारी रहेंगी। विश्लेषक भी मार्जिन के मोर्चे पर उत्साहित दिखे।
“बैंकिंग के मोर्चे पर, हम इसे एक सकारात्मक कदम के रूप में मानते हैं, क्योंकि इससे बाहरी बेंचमार्क लिंक्ड ऋणों के लिए पास-ऑन को और गति मिलेगी और इस प्रकार, अब से शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) प्रक्षेपवक्र में अधिक समर्थन की पेशकश की जाएगी, आशिका समूह में अनुसंधान प्रमुख (संस्थागत इक्विटी) आशुतोष मिश्रा ने कहा।
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